Les différents types d'investissements (6) : Les actifs numériques

" Il a établi un témoignage en Jacob, il a mis une loi en Israël, et il a ordonné à nos ancêtres de l'enseigner à leurs enfants pour que la génération future, celle des enfants à naître, la connaisse, et que, devenus grands, ils en parlent à leurs enfants. Ainsi, ils mettraient leur confiance en DIEU, ils n'oublieraient pas la manière d'agir de DIEU et respecteraient ses commandements." (Psaumes 78: 5-7, Segond 21) Va où les idées et les opportunités circulent, pas où la calomnie et la médisance se répandent. Va où les gens choississent d'être acteurs du changement. Pas là où ils se plaignent sans cesse de l'environnement. Va où les gens tirent des leçons du passé et non où ils se plaignent sans cesse du passé. Va où l'instruction et la sagesse circulent (se transfèrent). Pas où les préjugés et les peurs se répandent. Va où le caractère et les valeurs sont réels. Pas où ce ne sont que des slogans. C'est à toi de choisir. Parfois, ce qui nous sépare de nos objectifs n'est ni la taille de nos portefeuilles, ni les opportunités auxquelles nous n'avons pas accès. Mais la foi, le mindset, les valeurs morales, le caractère, les fréquentations, la détermination et la compassion que nous n'avons pas. Ton prochain ne devrait pas culpabiliser de réussir parce que tu choisis d'échouer et refuses d'apprendre.

** Watindata ata = bonjour en kamba (Kenya)

** Héo = bonjour en yuki (États-Unis)

1. Les épargnes rémunérées

2. Les produits d'assurance

3. Les tontines

4. Les titres financiers non-côtés en bourse (private equity) et les comptes courants d'associés

5. Les titres financiers côtés en bourse et les devises

6. Les actifs numériques

   A. Les actifs numériques

   B. Pourquoi investir dans les crypto-actifs

   C. Quelques mots et expressions

   D. Conseils et points d'attention

❖ " Coupe l’herbe des champs et, pendant que l’herbe nouvelle pousse, ramasse le foin sur les montagnes. Aie des moutons pour te confectionner des vêtements, des boucs pour pouvoir acheter un champ. Le lait que tes chèvres donnent avec abondance, utilise-le pour te nourrir ainsi que ta famille et tes servantes." (Proverbes 27 : 25 - 27, Français courant)

❖ "  Sème tes graines dès le matin et le soir ne laisse pas ta main en repos, car tu ne sais pas ce qui réussira: est-ce que ce sera ceci ou cela? Est-ce que l'un et l'autre seront également bons?" (Ecclésiaste 11:6, Segond 21)

A. Les actifs numériques

Un actif numérique est un bien bien immatériel, identifiable de manière unique, ayant une valeur économique, juridique, ou utilitaire (pour créer de la valeur), stocké ou utilisé sous forme numérique et échangeable.  Ce sont des biens immatériels dont la propriété ou le droit d'usage est un élément du patrimoine d'une personne physique ou morale. Exemples :

• Les cryptomonnaies, les brevets, les marques déposées, les logiciels, les licences logicielles,

• Les domaines internet, les sites web, les applications mobiles,

• Les prompts (instructions ou données fournies à un système d'inteligence artificiel),

• Les médias numériques, les logos, les plans architecturaux numériques, les images, les documents et contenus numériques (vidéos, musiques, fichiers audio, films, livres), etc.

🙂 Comme tu le constates, la liste est longue. Le thème de cet article est l'investissement dans les cryptomonnaies et la tokenisation des actifs physiques et financiers (tokens RWA).

B. Pourquoi investir dans les crypto-actifs

L'utilité de la blockchain, des cryptomonnaies et la tokenisation des actifs n'est plus à débattre. Elle est établie. La blockchain renforce la sécurité, la transparence, l'efficacité et la traçabilité des transactions (échanges de données et transactions économiques). Elle génère en outre des gains de temps, des économies de coûts.

Les cryptomonnaies servent de moyens d'échange, de réserves de valeur et remplissent des fonctions spécifiques dans des écosystèmes spécifiques. Outre les avantages liés à la blockchain et la suppression des intermédiaires, les cryptomonnaies et la tokenisation des actifs permettent aux personnes non bancarisées ou sous-bancarisées, d'avoir accès à des services financiers et des opportunités d'investissement 24h/24, 7 jours sur 7. Le minage des cryptomonnaies devient progressivement un débouché pour la surproduction d'électricité des pays industrialisés. Les cryptomonnaies sont des monnaies neutres. Elles ne sont pas contrôlées par un gouvernement ou une organisation centrale. Elles sont accessibles dans le monde entier sans restrictions avec des coûts de conversion faibles.

Dans des pays ayant un système bancaire stable et une monnaie forte, les cryptomonnaies sont davantage des instruments de diversification d’investissements que des monnaies d’échange (alternatives aux monnaies locales). A l’inverse, dans des pays dans lesquels le système bancaire est fragile et la monnaie locale faible ou instable, les cryptomonnaies sont surtout des alternatives au système monétaire ou bancaire traditionnel.

En 2009, le bitcoin valait 0,001 $, en janvier 2012 il était de 4,72 $, en fin 2024 il était à plus de 100 000 $. Je te laisse chercher son cours actuel. Le Bitcoin devient progressivement la valeur de réserve mondiale après le dollar américain et l'or. J'en profite pour dire qu'il existe des ETF crypto.

Bon nombre d'entreprises multiationales se préparent à créer leur propre cryptomonnaie, constituer un fond de reserve en cryptomonnaie ou acquérir une blockchain (et sa crypto). Présentement (septembre 2025), un tier du Bitcoin est détenu par des investisseurs institutionnels (fonds d'investissement, banques, gouvernements, sociétés d'assurance, caisses de retraite). Ces institutions ont plus d'argent à perdre que toi et moi. Ils investissent parce qu'ils comprennent le potentiel.

L'investissement dans les actifs numériques est un type d'investissement au même titre que les autres. Il doit donc être pris au sérieux. Il est peut-être plus risqué, moins connu et moins ancien que les autres. Il n'en reste pas moins un type d'investissement à prendre au sérieux.

🙂 Si j'étais ministre des finances d'un pays, je demanderais la création d'un fond de réserve en cryptomonnaie. C'est dailleurs ce qu'ont fait les gouvernements chinois et américain. En complément des impôts, les gouvernements doivent générer des revenus par l'investissement et la création de valeur. En complément des salaires, des citoyens devraient pouvoir générer des revenus par l'investissement et la création de valeur. La différence entre toi et ton voisin n'est peut-être pas le salaire mais la qualité et la diversification de vos investissements.

C. Quelques mots et expressions

Baleines crypto (Crypto whales en anglais) : personnes physiques ou morales détenant de grandes quantités de crypto-monnaies. Les crypto whales peuvent influencer le marché en raison de l'importance de leurs avoirs. Par exemple, si une baleine décide de vendre ou distribuer un grand nombre de crypto, ça l'offre de cette crypto-monnaie sur le marché, entraînant potentiellement une baisse de son prix. Inversement, si une baleine acquiert une grande quantité de crypto-monnaie, ça peut réduire l'offre sur le marché, ce qui peut entraîner une augmentation de son prix. Les baleines crypto peuvent influencer la gouvernance des blockchains qui utilisent un mécanisme de consensus Proof of Stake (PoS). Dans les blockchains PoS, la quantité de cryptomonnaie détenue par une personne peut lui accorder un pouvoir de vote ou d'influence sur les règles de gestion et les projets de développement.

Minage de cryptomonnaie : processus par lequel de nouvelles transactions sont ajoutées à la blockchain de la cryptomonnaie. Les mineurs résolvent des problèmes mathématiques complexes, vérifient et sécurisent les transactions d’une blockchain. En retour, ils sont récompensés par de nouvelles unités de la cryptomonnaie. Ce processus est énergivore (consommation d’électricité par les ordinateurs puissants). Toutes les blockchains n’utilisent pas ce processus de minage, aussi appelé “proof of work (PoW preuve de travail en français)”. D'autres utilisent le “proof of stake (PoS, preuve d'enjeu en français)”.

Dans le Proof of Stake, on ne parle plus de mineurs, mais de minters (forgeurs en français). Les membres du réseau mettent en jeu un certain nombre de tokens (jetons, en français), puis un membre est sélectionné pour valider le bloc et obtenir une récompense. Plus un membre du réseau possède de tokens de la cryptomonnaie, plus on considérera que la sécurité du réseau est un enjeu pour lui, d’où l'expression Proof of Stake (preuve d’enjeu en français).

Un portefeuille (wallet en anglais) de cryptomonnaies est un logiciel, un service en ligne ou un appareil physique qui stocke les clés (chaîne de caractères) publiques et privées des comptes de cryptomonnaies. Une clé publique est comparable à un numéro de compte bancaire, tandis qu'une clé privée est comme un code d'accès à un compte bancaire ou un code PIN. Tous les portefeuilles de cryptomonnaies permettent aux utilisateurs d'envoyer, de recevoir et de stocker des cryptomonnaies. Certains disposent de fonctionnalités supplémentaires.

Un portefeuille chaud (Hot wallet) désigne tout portefeuille de cryptomonnaies connecté à Internet (en permanance). C'est un logiciel installé sur un ordinateur, un smartphone ou accessible via une extension de navigateur. Les Hot wallet sont les plus courants. Ils sont rapidement et facilement accessibles, ont des interfaces visuelles similaires aux comptes bancaires en ligne et ne coûte généralement pas chers. Parce qu'ils sont connectés en permanence à l'internet, ils et leurs détenteurs sont exposés aux menaces en ligne : phishing (sites frauduleux imitant l’interface du wallet), malwares et keyloggers (logiciels malveillants), failles éventuelles dans des applications. II faut donc adopter les bonnes habitudes pour limiter les risques. Si la valeur totale des crypto est importante, il faut éviter de laisser l'intégralité des fonds sur un portefeuille connecté.

Un portefeuille froid (Cold wallet) est un portefeuille de cryptomonnaies hors ligne ou non connecté à Internet. Les clés privées sont stokées hors ligne (clé USB sécurisée, hardware wallet) mais le portefeuille doit être connecté à un ordinateur ou un mobile pour effectuer des transactions (ça peut être complexe). Les portefeuilles froids sont conseillés pour la conservation à long terme de montants importants.

La Tokenomics (économie de jetons) est le modèle économique d'une crypto. C'est le système de gestion et de création d'une monnaie. C'est l'ensemble des facteurs économiques qui définissent sont fonctionnement. Les facteurs clés sont : l'utilité, la supply (offre plafonnée ou illimitée), les dates de libération ou le calendrier de distribution (vesting schedule en anglais), le modèle de lancement. Plus l'utilité est grande (ou les cas d'usage nombreux), plus la demande est suceptible d'être importante. Le calendrier de distribution permet d'anticiper les ventes massives et donc les baisses importantes des prix. La rareté influence l'augmentation du prix. Certaines cryptos ont une offre plafonnée (limitées en nombre) tandis que d'autres n'en ont pas. L’offre maximale est le montant total d’une cryptomonnaie qui peut être émise. L'offre totale comprend toutes les unités actuellement sur le marché et celles qui le seront dans le futur. L'offre en circulation est la quantité d'unités activement négociées (réserves et cryptos détruites exclues).  Par exemple, l’offre maximale de Bitcoin est de 21 millions d’unités. Présentement (septembre 2025), l'offre en circulation du bitcoin est de 19.9 millions.

C. Conseils et points d'attention

Tout investissement comporte des risques. Il y a des belles et des tristes histoires. Tu as le choix entre ne rien faire, faire mal et bien faire.

Je réitère les conseils et points d'attention écrits dans l'article Les titres financiers côtés en bourse et les devises. Si tu honores DIEU et sa parole, il te conduira (Psaumes 32:8, Deutéronome 30:15-19). Ne laisse pas l'ignorance, la peur, la cupidité, la convoitise et le désir d'impréssionner (paraître ce que tu n'es pas) te limiter.

🙂 J'ajoute :

• Comprend les notions de bases. Lis des articles, écoute des interviews, regarde des émissions et vidéos sur le sujet.

• Souviens-toi de la différence entre l'investissement et le trading. Les plateformes d'investissement et les néobanques proposent généralement un nombre limité de crypto-actifs. Très souvent ceux qui ont les plus grosses capitalisations boursières. Les plateformes de trading proposent plus de cryptos. Elles incluent les petites capitalisations et des crypto non-cotés en bourse.

  
  

• Choisis une bonne plateforme ou une bonne néobanque. Une  néobanque réglementée ou une plateforme réglementée sur laquelle tes cryptomonnaies seront en sécurité. Adopte les bonnes pratiques pour éviter les menaces liées à l'utilisation d'internet.

  
  

• Avant de créer ton compte, vérifie si sur cette néobanque ou cette plateforme, les cryptomonnaies sont transférables vers d’autres wallets ou comptes, comme lorsque tu fais un virement bancaire. Si un jour tu changes de banque ou de plateforme, tu transféreras tes cryptomonnaies. Ce n'est pas nécessaire si tu n’as pas l’intention de changer de néobanque. Mais si tu as l’intention d’utiliser tes cryptos comme moyens de paiement c’est important, voire nécessaire. Pour info il existe des cartes de paiement en cryptomonnaies.

  
  

• Définit tes objectifs et élabore ta stratégie. Personnellement, je recommande de commencer par des petits montants à intervalles réguliers.

  
  

• Certaines cryptos sont bonnes pour l'investissement long terme et d'autres ne le sont pas. Connais l'utilité et la Tokenomics des cryptos que tu achètes.

  
  

• Ce n'est pas parce qu'une crypto fait le buzz qu'elle est bon choix d'investissement. Elle peut être intéressante pour les spéculateurs sans l'être pour des investissseurs. Tout comme il y a des entreprises qui font faillite, il y a des crypto-monnaies qui meurent. On parle de crash crypto. Les performances à court terme ne préjugent pas des performances à long terme. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Il faut connaître la catégorie, l'utilité, la supply (l'offre maximale et l'offre disponible). Autrement dit, il faut investir dans ce qu'on comprend.

  
  

• 🙂 Il est préférable pour un débutant d'acheter des fractions de bitcoins plutôt que d'acheter toutes les crypto-monnaies les moins chères en espérant que leur prix sera multiplié par dix en un an.

  
  

• Commence par les cryptomonnaies du top 3 puis diversifie progressivement selon ton appétence au risque, tes préférences et tes objectifs. 🙂 Tu peux commencer par une répartition 45% + 30% +25% des sommes investies. Puis faire une répartition différente en ajoutant différentes cryptomonnaies.

  
  

• Connaître tous les élements de la tokeneconomics n'est pas indispensable quand on commence en se focalisant sur 2 ou 3 cryptos. Mais il faut comprendre le minimum et progresser à la mesure de ses investissements.

  
  

• Fait fructifier tes cryptomonnaies par le staking (Proof of Stake). Les plateformes stakent les cryptos des investisseurs qui le souhaitent. En contrepartie, tu recevras des intérêts en cryptos.

• Fait fructifier tes cryptomonnaies par le lending (Prêt en français). Les plateformes prêtent les cryptos des investisseurs qui le souhaitent. En contrepartie, tu recevras des intérêts en cryptos.

• Evite les débats inutiles. Si ça n'édifie pas, zappe.